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遅延損害金に関して

チェックポイント その1
遅延損害金について解説じゃ。
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金銭貸借契約を結ぶ際の契約項目には必ず返済期日があり、この返済期日の約束を守らなかった場合、借主の義務を果たせなかったとして債務不履行となり、損害賠償を負うことになります。借金返済で債務不履行があった場合の損害賠償のことを一般的に「遅延損害金」と呼ばれています。
平たく言うと、キャッシングで借りたお金を約束した日にちまでに支払わなかったら、利息とは別にお金を請求されます。。。悲しいですけど、カードローンや借金全般にそういう契約になっています。それが「遅延損害金」です。法律でも定められた”罰金”といえます。

借りる時にはどうしても借入可能額(限度額)や金利にばかり目がいき、返済に関することはあまり考えないで契約してしまいがちです。
返済が遅れると遅延損害金が発生することをはっきりと認識しておきましょう。でないと無駄なお金を支払うはめになってしまいます。

遅延損害金はどのように算定に関してですが、損害賠償は、債務不履行によって実際に発生した損害を賠償するのが原則ですが、その損害がどのくらいの額になるのかを算定することはかなり難しいことです。裁判では鑑定人に損害額の算定をさせるなど、費用も時間も相当費やすことになりますので、この手間を省くために契約時に将来発生するかもしれない債務不履行による損害額を予定しておきます。そして、実際に債務不履行があった場合はその損害額に関わらず、予定した額の損害賠償を支払うことにする特約をすることが認められています。これを損害賠償額の予定といい、遅延損害金になります。
通常、遅延損害金は「約低金利の○○倍の遅延損害金を支払う」と定められます。
利息制限法は、利息と同様に遅延損害金にも制限を設けており、制限利率の1.46倍までとしています。これを超える遅延損害金の定めは、超える部分については無効となります。
キャッシングの遅延損害金の上限利率は利息制限法で20%と定められています。
各社はその上限以下なら自由に遅延損害金利率を設定することができます。消費者金融系はほとんどの業者が20%いっぱいに設定しています。
銀行系カードローンは各社様々になっていますので確認しておくと良いでしょう。

チェックポイント その2
支払いが遅れてしまうときはとにかく連絡をしておくことが大切じゃ

また、支払いが遅れる場合でも事前に連絡をしておけば、支払日の変更に応じてもらえ、遅延損害金が発生しなくなることもあります。
もちろん変更に応じてもらえないケースもありますが、いずれにしても支払いが遅れる場合はわかり次第、連絡を入れるのが社会人としてのエチケットですので忘れないようにしましょう。
利息制限法による遅延損害金の上限は下記の通りになります

■借金額:10万円未満の場合 年率20%×1.46=29.2%
■借金額:10万円以上100万円未満の場合 年率18%×1.46=26.28%
■借金額:100万円以上の場合 年率15%×1.46=21.9%

利息制限法では、遅延損害金に関する規定を損害賠償額の予定がある場合となっているので、予定がない場合は適用を受けません。判例でも遅延損害金の予定が契約で定められていない場合には「貸付金が利息制限法以上のときの遅延損害金は利息制限法一条一項所定の制限額までに厳粛される利息の額と同額」としています。遅延損害金の定めがない場合には、制限利率と同率としか認めていません。遅延損害金に限らず、現在までに支払った元金と利息が、貸金業者に支払い過ぎていないか確かめる方法があります。

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